どのように家族を始めているだけで十分なお金を持っていない新しく結婚したカップルのための資産の現状を突き破るか?
子供たちは小学校に行く、完全な感じのお金は十分ではない、どこが問題ですか?
家族は社会生活の基本単位であり、収入と支出は家族生活のオペレーションの基本的な保証です。どのように家族の富の計画を行う方法を知りたいですか?つのステップ!
ステップ1:金融目的を決定する
別の家族のライフサイクルは、家族の財務管理の目標を作る家族の財務管理をより計画し、実現することができますので、さまざまなニーズがあります。
一般的に言えば、4種類以上の家族の金融目標はない
1 .固定資産消費目標、不動産、自動車など。
2 .現在の資産目標、現金預金、様々な金融資産の蓄積。
3 .教育目的、子供の教育計画、海外に行く計画があるかどうか。
4 .年金目標は、両方の親の期待される支出、および退職後の年金蓄積目標と配偶者です。
家族の金融目標は選択するのは簡単ですが、目標を設定する目標を達成するために時間を計画する必要があります。たとえば、35歳の前に、30万元の預金を蓄積することができますまたは5年間働いた後、100万元自転車を購入することができます。
ステップ2:家族の富のライフサイクルを認識する
あなた自身を知って、あなたの敵を知っていてください、そして、あなたは100の戦いで無敵です。
合理的な家族の富の計画を立てるためには、まず家族の富のライフサイクルを理解しなければならない。一般的に言って、家族の富のライフサイクルは4つの部分から成ります
家族の設立期間:結婚から子供の誕生までの期間は、家族の設立の期間です。このステージは通常1 - 5年かかります。仕事の経験の継続的な蓄積と、収入はある程度まで改善されます。自動車、住宅、装飾などの大規模な支出を含む消費の主な時期であり、キャッシュフロー圧力は明らかです。
家族の成長期:子供の誕生から子供の仕事まで、家族の成長期間です。この段階は20年もの長さです。私たちは一番上の古いものを管理しなければなりません。キャリアは安定する傾向があります、収入は大いに改善されるかもしれません、子供たちの教育費は大いに増加します、そして、両親を支える費用も増加し始めます。
家族の成熟度:子供たちから自分の退職まで働く。彼ら自身のキャリアはピークに達するかもしれません、彼らの子供は財政的に独立し始めます、いろいろな経費は減少します、そして、個人所得は増加します。これは家族の富の成長のための重要な期間であり、富蓄積は急速です。
退職期間:資産蓄積のこの部分は、主に労働時間から、比較的少ない毎日の費用で、毎日のキャッシュフローの安定性を制御することに焦点を当てています。
第三段階金融管理計画の合理的選択
別の時代には異なる金融制度がある。
家族の成立期においては、時間的なコストが比較的大きいため、収入の安定性に注意を払う必要があり、また、家族の初期資産も低く、蓄積することが急務なので、安全に焦点を当てた金融管理モードが主流である。家計所得のほとんどは、金融基金、銀行の財務管理、債券投資、および条件を持っている人々のために適切な保険の保護を選択することができます。
家族の成長期間中,家族所得は増加し,早期蓄積は十分である。我々は、資金、金や株式を含む多様な投資戦略を試すことができます。ただし、資金の配分には注意を払うべきである。ベンチャーキャピタルに使われる資金比率は30 %に維持されるべきである。基金の50 %は校長の安全性に焦点を当て、子供の教育と個人年金の準備をする。
家族の成熟期と退職期には,子どもは自立し,家族支出は減少している。この時点では、家族の富は豊富ですが、それはリスクの高い投資を追求するために適していません。我々は、預金、預金残高、資本保存、その他の製品を選択することができます。